Calculer son emprunt immobilier : combien puis-je emprunter ?

Estimez votre capacité d'emprunt en tenant compte du taux d'endettement HCSF et du reste à vivre.

Règles bancaires clés

• Taux d'endettement cible ≤ 35% (assurance incluse)
• Reste à vivre minimum adapté au foyer

Méthode pour estimer votre capacité d’emprunt

1. Calculez vos revenus nets mensuels (pondérez les revenus variables)
2. Listez vos charges récurrentes et crédits en cours
3. Fixez un taux d’endettement cible (≤ 35% assurance incluse)
4. Estimez la mensualité max compatible, puis le capital finançable

Mensualité max ≈ 35% × Revenus nets – Crédits en cours
Capital finançable ≈ Mensualité max × (1 - (1 + i)^-n) / i

Paramètres que la banque analyse

• Nature des contrats de travail (CDI, CDD, indépendant)
• Stabilité des revenus et ancienneté
• Apport personnel et épargne de précaution
• Historique bancaire (découverts, incidents)
• Qualité du projet (DPE, localisation, vacance locative)

Exemple rapide

Revenus nets couple: 4 800€/mois
Crédits en cours: 200€/mois
Mensualité max à 35% ≈ 1 480€
Durée 25 ans, taux 3,2% → capital finançable ≈ 240 000–250 000€ (hors apport)

FAQ

Peut‑on dépasser 35% ? Des dérogations existent pour les meilleurs profils, mais elles restent minoritaires.

L’apport minimal ? Prévoyez au moins les frais d’acquisition; un apport de 10–20% renforce le dossier.

Revenus locatifs pris en compte ? Oui, mais souvent pondérés (70–90%). Fournissez baux, quittances, avis d’imposition.